แพลตฟอร์มคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์
และบริหารจัดการธุรกิจประกันภัยครบวงจร
ระบบ Core Engine มาตรฐานพิกัดอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์ คปภ. (คำสั่งนายทะเบียน 46/2567 และ 47/2566 สำหรับ EV) รองรับการคำนวณเบี้ยเชิงคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuarial 3-Step), บันทึกใบเสนอราคาแบบคงสภาพ (Immutable Snapshot), บริหารจัดการโครงสร้างคอมมิชชั่นตัวแทน/โบรกเกอร์หลายระดับชั้น (Multi-Tier) และฐานข้อมูลราคากลางรถยนต์กว่า 29,733 รุ่น
ขีดความสามารถหลักของระบบ (Core Capabilities & Features)
ฟังก์ชันการทำงานที่ครอบคลุมตลอด Value Chain ของธุรกิจประกันภัยรถยนต์ ตั้งแต่การคิดเบี้ยจนถึงการออกเอกสาร
1. เครื่องคำนวณเบี้ยพิกัด คปภ. (Pricing Engine)
คำนวณเบี้ยอัตโนมัติตามมาตรฐานคณิตศาสตร์ประกันภัย
- คำนวณเบี้ยรถยนต์สันดาป (ICE) และรถยนต์ไฟฟ้า (EV/BEV/PHEV)
- อัลกอริทึม 3 ขั้นตอน: เบี้ยสุทธิ, อากร 0.4% ปัดเศษตามเกณฑ์ คปภ., VAT 7%
- รองรับทั้ง Forward Calculation และ Reverse Calculation (แตกเบี้ยรวม)
- ถอดรหัสสูตรคำนวณ Step-by-Step Transparency โปร่งใสตรวจสอบได้
2. จัดการใบเสนอราคา & เอกสาร A4 (Quotation Hub)
ออกใบเสนอราคา พิมพ์ และส่งออก PDF คุณภาพสูง
- บันทึกตัวแปรพิกัดและส่วนแบ่งคอมมิชชั่นแบบ Immutable Snapshot
- เอกสารใบเสนอราคาสำหรับลูกค้า (Customer Quotation) ดีไซน์สวยงามระดับองค์กร
- เปิดหน้าพิมพ์ในแท็บใหม่แยกเต็มจอ และดาวน์โหลดไฟล์ PDF 300 DPI
- สแกนชำระเงินผ่าน PromptPay QR และติดตามสถานะความคุ้มครอง
3. โครงสร้างผลตอบแทน & คอมมิชชั่น (Commission Engine)
จัดการสายงานตัวแทน/โบรกเกอร์ และควบคุมเพดาน คปภ.
- จัดการสายงานลำดับชั้น (Tree Hierarchy): Broker, Sub-Broker, Agent, Sale Code
- คำนวณ Direct Com, Overriding (OV), Marketing Fee, ภาษีหัก ณ ที่จ่าย 3%
- ระบบ OIC Cap Guard ป้องกันคอมมิชชั่นเกินเพดาน คปภ. (18% VMI / 12% CMI)
- รองรับแคมเปญ Incentive และการจัดสรรส่วนต่างผลตอบแทน (Broker Margin)
4. คลังข้อมูลราคากลางรถยนต์ (Vehicle Valuation Master)
ฐานข้อมูลสเปกและราคากลางรถยนต์กว่า 29,733 รายการ
- จับคู่กลุ่มรถยนต์ 1-5, ซีซี, แรงม้า, กำลังมอเตอร์ไฟฟ้า (kW), ปีรถ, รหัสการใช้
- แนะนำช่วงทุนประกันภัยที่เหมาะสม (Min / Recommended / Max Sum Insured)
- รองรับการคำนวณเบี้ยเพิ่มรถติดคอก/โครงเหล็ก (Cage Loading)
- รองรับการเพิ่มความคุ้มครองอุปกรณ์ตกแต่งพิเศษ (ร.ย. 29)
5. จัดชุดแพ็กเกจ & แคมเปญ (Product Setup)
กำหนดแผนความคุ้มครองและของแถมโปรโมชั่น
- จัดชุดแพ็กเกจประกันภัย: ประเภท 1, 2+, 3+, 2, 3 ซ่อมห้างและซ่อมอู่
- ผูกสิทธิประโยชน์บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชม. (Roadside Assistance) และของแถม
- สร้างและบริหารจัดการรายการ Add-ons คุ้มครองเสริม
- กำหนดเงื่อนไขโปรโมชั่นและส่วนลดแคมเปญพิเศษ
6. เมทริกซ์พิกัด คปภ. & ส่วนลด (Tariff Matrix)
ตารางพิกัด 1-4, ส่วนลด CCTV, ส่วนลดประวัติดี (NCB)
- ตารางเบี้ยพิกัด คปภ. ตาราง 1 (บุคคลภายนอก), ตาราง 2 (ตัวรถ), ตาราง 3 (สูญหาย/ไฟไหม้)
- ตาราง 4 ความคุ้มครองแนบท้าย: ร.ย. 01 (PA), ร.ย. 02 (ค่ารักษา), ร.ย. 03 (ประกันตัว)
- ส่วนลดติดตั้งกล้องหน้ารถ CCTV (5-10%), ส่วนลดประวัติดี NCB (20-50%)
- พิกัดเบี้ยประกันภัยภาคบังคับ พ.ร.บ. (CMI) ตามกฎหมาย
กลไกการกำหนดอัตราคอมมิชชั่นตามระดับชั้น (Multi-Tier Resolution)
เมื่อมีการคำนวณเบี้ยประกัน ระบบจะค้นหาและตัดสินใจเลือกใช้อัตรา คอมมิชชั่นเต็มที่ Broker ได้รับ (Gross Commission) จากระดับชั้นที่มีผลบังคับใช้สูงสุดก่อนตามลำดับ: Campaign (สูงสุด) → Product → Broker Contract (สัญญาหลัก)
ระดับ Campaign
• หากระบุ % ชัดเจน (เช่น 15% หรือ 0%): ระบบจะยึดตาม Campaign ทันที
• หากตั้งว่า "ยึดตามสัญญา Broker": ระบบจะส่งต่อให้ไปอ่านระดับล่าง
ระดับ Product / Package
• หากแพ็กเกจนี้ล็อก % เฉพาะ (เช่น 12%): ระบบจะยึดตาม Product
• หากไม่มีการล็อกค่า: ระบบจะส่งต่อไปอ่านสัญญาหลักของ Broker
ระดับ Broker Contract
• อัตราฐานตามสัญญาหลัก ที่โบรกเกอร์ทำไว้กับบริษัทประกันภัย (เช่น 18% สำหรับ VMI ตามเพดาน คปภ.)
👉 ระบบอ่านค่าจาก Campaign (15%) มาใช้คำนวณทันที ไม่ใช้ 18% ของ Broker
👉 Campaign ไม่ล็อกค่า ระบบจึง Fallback ไปอ่านค่าจาก สัญญาหลักของ Broker (18%)
👉 แม้สัญญา Broker จะได้ 18% แต่แพ็กเกจนี้ล็อก 12% ระบบจึงยึดตาม Product
| สถานการณ์ | ระดับ Campaign | ระดับ Product | ระดับ Broker | อัตราที่ระบบเลือกใช้ | คอมมิชชั่นเต็มที่ Broker ได้ (เบี้ย 20,000 ฿) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Campaign ระบุ 15% | 15.00% | - | 18.00% | 15.00% (จาก Campaign) | 3,000.00 ฿ (สุทธิ 2,910 ฿) |
| 2. Campaign ยึดตาม Broker | ยึดตามระดับล่าง | - | 18.00% | 18.00% (จาก Broker) | 3,600.00 ฿ (สุทธิ 3,492 ฿) |
| 3. Product ล็อกค่า 12% | ยึดตามระดับล่าง | 12.00% | 18.00% | 12.00% (จาก Product) | 2,400.00 ฿ (สุทธิ 2,328 ฿) |
| 4. Campaign ตัดคอม 0% | 0.00% (Explicit Zero) | - | 18.00% | 0.00% (หยุดที่ Campaign) | 0.00 ฿ (จ่าย Incentive แยก) |
0.00%) ระบบจะถือเป็นคำสั่งสั่งการระดับสูงสุดและไม่ตกไปดึงค่าจาก Broker แต่หากระบุเป็น null / ยึดตามระดับล่าง ระบบจึงจะทำการ Fallback ไปดึงอัตราจาก Product หรือสัญญา Broker ตามลำดับพิกัดอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์ตามมาตรฐาน คปภ. (Tariff & Rating Matrix)
ระบบ Pricing Engine คำนวณเบี้ยถูกต้องแม่นยำตาม คำสั่งนายทะเบียน คปภ. ที่ 46/2567 (รถยนต์ทั่วไป) และ 47/2566 (รถยนต์ไฟฟ้า EV) โดยจัดชั้นความเสี่ยงตามรหัสประเภทการใช้งาน สเปกรถยนต์ ทุนประกัน และตารางพิกัด 1-4
รถยนต์นั่งส่วนบุคคล (ไม่เกิน 7 ที่นั่ง)
พิกัดเบี้ย คปภ. กำหนดตาม ขนาดความจุเครื่องยนต์ (CC) หรือกำลังมอเตอร์ไฟฟ้า (kW):
- • ไม่เกิน 2,000 cc (≤ 2,000 cc)อัตราเบี้ยกลุ่มมาตรฐาน
- • เกิน 2,000 cc (> 2,000 cc)อัตราเบี้ยกลุ่มกำลังสูง
- • รถยนต์ไฟฟ้า (EV/BEV)คิดตามกำลังมอเตอร์ (kW)
รถยนต์โดยสารส่วนบุคคล (รถตู้)
พิกัดเบี้ย คปภ. กำหนดตาม จำนวนที่นั่งโดยสารจดทะเบียน (Seat Capacity):
- • ไม่เกิน 15 ที่นั่ง (≤ 15 Seats)รถตู้ครอบครัว / VIP
- • เกิน 15 ที่นั่ง (> 15 Seats)รถตู้โดยสารขนาดใหญ่
- • ความคุ้มครอง ร.ย. 01/02คูณตามจำนวนที่นั่งจริง
รถยนต์บรรทุกส่วนบุคคล (ปิคอัพ)
พิกัดเบี้ย คปภ. กำหนดตาม น้ำหนักบรรทุกรวม (Gross Vehicle Weight - ตัน):
- • ไม่เกิน 3 ตัน (≤ 3 ตัน)ปิคอัพตอนเดียว / แค็บ
- • เกิน 3 ตัน ถึง 6 ตันรถบรรทุก 4 ล้อใหญ่ / 6 ล้อ
- • เพิ่มคอก/โครงเหล็กคิดเบี้ยเพิ่ม Cage Loading
จัดชั้นความเสี่ยง ค่าอะไหล่ และค่าแรงตามมาตรฐาน คปภ.:
คำนวณอายุรถตั้งแต่ 1 - 15 ปี ตามปีจดทะเบียน:
คำนวณตามสัดส่วนราคากลาง คปภ. (Market Valuation):
รวมความคุ้มครองครบทั้ง 4 หมวดหลัก:
เบี้ยสุทธิ (Net Premium)
คำนวณเบี้ยรวมจากพิกัดตาราง 1-4 แล้วหักส่วนลด (Deductible, NCB ประวัติดี, กล้อง CCTV) และบวกเบี้ยเพิ่ม (Cage)
อากรแสตมป์ 0.4% ปัดเศษเต็มบาท
คำนวณอัตรา 0.4% (0.004) ของเบี้ยสุทธิ โดยปัดเศษทศนิยมขึ้นเป็นจำนวนเต็มบาทตามระเบียบ คปภ. (Ceiling)
ภาษี VAT 7% & เบี้ยรวมสุทธิ
คิดภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% จากฐาน (เบี้ยสุทธิ + อากรแสตมป์) และปัดเศษทศนิยม 2 ตำแหน่งตามหลักสากล
ระบบรองรับการจำแนกอัตราเบี้ยตามพิกัด EV โดยเฉพาะ ครอบคลุม:
- คำนวณเบี้ยตามกำลังมอเตอร์ไฟฟ้า (kW) และความจุแบตเตอรี่ (kWh)
- ความคุ้มครองเครื่องชาร์จประจำบ้าน (Wall Charger Coverage)
- การคิดค่าเสื่อมราคาแบตเตอรี่แบบขั้นบันไดตามอายุการใช้งาน
| หัวข้อ | ภาคสมัครใจ (VMI) | ภาคบังคับ พ.ร.บ. (CMI) |
|---|---|---|
| ประเภท | ชั้น 1, 2+, 3+, 2, 3 | ตามรหัสรถยนต์ (เช่น 1.10, 1.20) |
| เพดานคอมมิชชั่น | ไม่เกิน 18% | ไม่เกิน 12% |
| การคิดเบี้ย | พิกัดตาราง 1-4 + ส่วนลด | เบี้ยคงที่ตามพิกัดกฎหมาย |
เมื่อผู้ใช้งานหรือโบรกเกอร์มี เป้าหมายราคาขายเบี้ยรวมในใจ (Target Gross Premium) เช่น ต้องการขายที่ 16,500 บาทถ้วน ระบบจะทำการถอดสมการภาษีและอากรย้อนกลับสู่เป้าหมายเบี้ยสุทธิ (Target Net) จากนั้นจะทำการ ไล่ระดับปรับลดตัวแปร (Waterfall Optimization Pipeline) ตามลำดับความสำคัญที่กำหนดไว้ จนกระทั่งได้ราคาเบี้ยเป้าหมายที่สอดคล้องตามพิกัด คปภ. 100%
เลื่อนเบี้ยพื้นฐานในกรอบ Min-Max ตามตาราง 1 ของ คปภ. (เช่น 6,550 - 31,500 บ.)
ปรับส่วนลดทางการค้า / ส่วนลดแคมเปญ (0% - 20%) ภายใต้กรอบนโยบาย UW
ระบุชื่อผู้ขับขี่ (1-2 คน) เพื่อรับส่วนลดตามช่วงอายุผู้ขับขี่ (5% - 20%)
ปรับเพิ่มค่าเสียหายส่วนแรก (1,000 / 3,000 / 5,000 บ.) เพื่อลดเบี้ยสุทธิ
ปรับลดความคุ้มครองแนบท้าย หรือขยับทุนประกันให้อยู่ในกรอบ 80% - 90%
ระบบไล่ปรับคันโยก Lever 1 (Base Slider) และ Lever 2 (Campaign 10%) จนคำนวณเบี้ยรวมได้ตรงตามเป้าหมาย 16,500.00 บาท พอดี พร้อมล็อกพิกัดในกรอบกฎหมาย คปภ. อัตโนมัติ
หากผู้ใช้ตั้งเป้าหมาย 12,000 บาท (ต่ำเกินจริง) ระบบไล่ลดทุกคันโยกจนสุดขอบเขตแล้วยังต่ำกว่าพิกัดขั้นต่ำ ระบบจะ ปฏิเสธทันที (Rejection Guard) พร้อมคำนวณพิกัดเบี้ยขั้นต่ำที่ควรจะเป็นแจ้งให้ผู้ใช้ทราบ
ขั้นตอนการทำงานของระบบ (End-to-End Quotation & Policy Pipeline)
กระบวนการออกใบเสนอราคาจนถึงการออกกรมธรรม์ที่สอดคล้องตามกฎระเบียบคปภ.
เลือกรุ่นรถ & ความเสี่ยง
ดึงสเปกจากคลัง 29,733 รุ่น, ตรวจสอบกลุ่มรถ 1-5, ซีซี, ปีรถ, ทุนประกันที่ต้องการ และการดัดแปลงสภาพ
คำนวณเบี้ยพิกัด คปภ.
คำนวณเบี้ยตาราง 1-4, ส่วนลด Deductible, กล้อง CCTV, ประวัติดี NCB, อากรแสตมป์ 0.4% ปัดเศษ และ VAT 7%
สรุปคอมมิชชั่น & OV
จัดสรรผลตอบแทนตามสายงานตัวแทน, คำนวณ Broker Margin, Overriding, ภาษีหัก 3% และตรวจเพดาน คปภ.
ออกใบเสนอราคา & พิมพ์
บันทึก Immutable Snapshot, สร้างเอกสาร A4 สำหรับลูกค้า, พิมพ์ในแท็บใหม่, ดาวน์โหลด PDF หรือแปลงเป็นกรมธรรม์
แผนผังระบบและทางลัดการใช้งาน (Feature Directory & Navigation)
เข้าถึงฟังก์ชันต่างๆ ของระบบได้อย่างรวดเร็วตามบทบาทการทำงาน
สถาปัตยกรรมทางเทคนิค (Enterprise Architecture & Tech Stack)
สถาปัตยกรรมระดับองค์กรที่เน้นความแม่นยำทางคณิตศาสตร์ประกันภัย ความปลอดภัย และความเร็วในการประมวลผล
.NET 10 Clean Architecture (Domain, Application, Infrastructure, Web API) พร้อมการคำนวณทศนิยมแม่นยำสูง (Strict Financial Decimals)
PostgreSQL พร้อม Entity Framework Core จัดเก็บประวัติใบเสนอราคาและตัวแปรคำนวณแบบ Immutable Snapshot ป้องกันข้อมูลคลาดเคลื่อน
Next.js 16 (App Router), Tailwind CSS v4, Lucide Icons, html2canvas & jsPDF สำหรับสร้างเอกสาร PDF 300 DPI คุณภาพสูง